Νέος εξωδικαστικός μηχανισμός.

Νέος Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών – Αναλυτικός Οδηγός

1. Τι είναι και ποιος μπορεί να υπαχθεί

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός (ν. 4738/2020, αναθεωρημένος με ν. 5193/2025) αποτελεί ηλεκτρονική πλατφόρμα ρύθμισης οφειλών με στόχο την αυτοματοποιημένη επίλυση και την αποφυγή δικαστικών διαδικασιών taxheaven.gr

Δικαίωμα υποβολής αίτησης έχουν φυσικά και νομικά πρόσωπα με συνολικές ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 10.000 €, προς Δημόσιο, ΕΦΚΑ, τράπεζες, servicers, και οργανισμούς τοπικής αυτοδιοίκησης

---

2. Νέος νόμος, διπλασιασμός εισοδημάτων – ποιοι χρήστες εμπίπτουν

Με τον νόμο 5193/2025 (άρθρα 178–185), τα κριτήρια για τον χαρακτηρισμό ως ευάλωτος οφειλέτης διπλασιάζονται, διευρύνοντας την κάλυψη στους περισσότερους Έλληνες

Έτσι, τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια διαμορφώνονται ως εξής:

Η υποχρέωση πιστωτών για υποχρεωτική πρόταση αφορά οφειλές έως 300.000 € μη εξυπηρετούμενες, σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών.

---

3. Ποια είναι τα οφέλη υπαγωγής

1. Αναστολή κατασχέσεων και πλειστηριασμών, εφόσον τηρούνται οι όροι.

2. Η πρόταση ρύθμισης αποδέχεται αυτόματα από Τράπεζες, Servicers και Δημόσιο, εάν ο αιτών είναι ευάλωτος.

3. Σταθερό επιτόκιο 3% για τα πρώτα 3 χρόνια σε οφειλές προς Δημόσιο, τράπεζες και servicers .

4. Μακροπρόθεσμη αποπληρωμή: έως 240 δόσεις για Δημόσιο/ΕΦΚΑ και έως 420 για τραπεζικά δάνεια .

5. Διαγραφές οφειλών: βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων, ειδικά εάν προκύπτει πραγματική οικονομική αδυναμία.

---

4. Διαδικασία υπαγωγής

• Υποβολή αίτησης μέσω της επίσημης πλατφόρμας από 30/4/2025 .

• Καταγραφή στοιχείων: εισοδήματα, δαπάνες, περιουσιακά στοιχεία, οφειλές.

• Αξιολόγηση βιωσιμότητας από την πλατφόρμα.

• Υποχρέωση πιστωτών: εγγράφως να καταθέσουν πρόταση τουλάχιστον 3 μήνες πριν από πλειστηριασμό.

• Προθεσμία προστασίας: για ευάλωτους, εντός 20 ημερών πριν από πλειστηριασμό, με δυνατότητα επαναφοράς αιτήματος ακόμη και αν είχε απορριφθεί

---

5. Μπορούν να υπαχθούν ήδη υπαχθέντες;

Ναι. Ο νέος νόμος επιτρέπει σε:

• Οφειλέτες των οποίων αιτήσεις προηγουμένως απορρίφθηκαν,

• Αθλητικούς φορείς (π.χ. ΠΑΕ),

• Ευάλωτους οφειλέτες που εντάσσονται στα νέα κριτήρια,
  να υποβάλουν νέα αίτηση εντός δύο μηνών από την ισχύ του νόμου 
  Επίσης, οι αιτήσεις που έχουν υποβληθεί αναστέλλουν την παραγραφή απαιτήσεων, τόσο για χρηματοδοτικούς φορείς όσο και για το Δημόσιο, καθ’ όλη τη διάρκεια της διαδικασίας taxheaven.gr.

---

6. Στατιστικά και δημοσιονομικό αποτύπωμα

Στο α’ τρίμηνο 2025 έχουν υποβληθεί πάνω από 94.500 αιτήσεις (σε οφειλές ~44,2 δισ.), εκ των οποίων 33.432 κρίθηκαν επιτυχείς (~11 δις €)
Μέσα σε ένα μήνα μετά τη βελτίωση των εργαλείων, οι ρυθμισμένες οφειλές αυξήθηκαν από 10,9 δισ. (Απρίλιος) σε 12,17 δισ. € (Ιούνιος) taxheaven.gr.

---

7. Κρίσιμοι «πονοκέφαλοι»

• Δεν είναι πανάκεια: η υπαγωγή δεν εξυπηρετεί όλους. Η επιλεξιμότητα εξαρτάται από τα εισοδηματικά/περιουσιακά κριτήρια και τη βιωσιμότητα της ρύθμισης.

• Παγίδες προθεσμιών: απαιτείται συναινετική διαδικασία ή προσφυγή ασφαλιστικών μέτρων εντός 15 ημερών με επίδοση σε 5 ημέρες.

 

---

Συμπέρασμα

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός με τις αλλαγές του 2025 εξελίσσεται σε καθοριστικό εργαλείο αντιμετώπισης ιδιωτικού χρέους, επεκτείνοντας την πρόσβαση στις ευάλωτες και μεσαίες τάξεις. Με πιο ελαστικά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, σταθερές δόσεις, καθορισμένα επιτόκια και ψηφιακή πλατφόρμα, δημιουργεί ένα ισχυρό σχήμα οικονομικής εξυγίανσης.
Ωστόσο, προτού επέλθει υπαγωγή, οι ενδιαφερόμενοι οφείλουν να μελετήσουν προσεκτικά τους όρους και κυρίως να αναζητήσουν εξειδικευμένη νομική συμβουλή ώστε να αποφύγουν ενδεχόμενα λάθη και παγίδες

………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..

Κάποια γνωσιακά tip, για τους αναγνώστε του Publicradio.gr, που θα σας εξοικονομήσουν χρόνο και κόπο.

Διαγραφές – Κούρεμα – Μακροπρόθεσμες δόσεις

• Διαγραφή τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων, εφόσον στοιχειοθετείται οικονομική αδυναμία

• Μέσος όρος διαγραφής: ~15 % για οφειλές προς Δημόσιο, ~30,4 % για ιδιωτικές οφειλές, με ποσοστό “κουρέματος” > 30 % σε σχεδόν το 50 % των περιπτώσεων

• Σταθερό επιτόκιο 3 % για 3 χρόνια

• Μέγιστο διάστημα αποπληρωμής: 240 δόσεις για Δημόσιο/ΕΦΚΑ, έως 420 για τραπεζικές οφειλές

………………………………………………………………….. ……………………………………………………………….. ……………………………….

Κρίσιμες επισημάνσεις

• Η υπαγωγή δεν είναι αυτόματη: απαιτείται σειρά προϋποθέσεων – εισοδηματικές, περιουσιακές, η ύπαρξη καθυστερήσεων, πιστωτών κ.λπ.

• Υπάρχουν αυστηρές προθεσμίες αντίδρασης (15–20 ημερών πριν πλειστηριασμό) και υποχρέωση για καθαρές φορολογικές/ασφαλιστικές υποχρεώσεις.

• Ακόμη κι αν παρέχεται προστασία, οφείλεται στρατηγικός και νομικός σχεδιασμός, καθώς υπάρχουν περιθώρια λαθών.

Kαι για να έχετε μια εικόνα για τον δρόμο τον οποίο επιλέξατε ως σωστό για να έρθετε σε συνδιαλαγή με τους πιστωτές σας,θα σας παραθέσω κάποια σγτατιστικά στοιχεία.

Μέχρι σήμερα, ο πιο πρόσφατος διαθέσιμος μήνας με πλήρη στοιχεία είναι ο Μάρτιος 2025:

📊 Νέες αιτήσεις – Μάρτιος 2025

• Χειρόγραφες νέες αιτήσεις: 5.340

• Οριστικές (ηλεκτρονικές) υποβολές: 3.080

Αυτοί οι αριθμοί αντικατοπτρίζουν τον όγκο ενδιαφέροντος για τον νέο εξωδικαστικό, με περίπου 5.300 αιτήσεις κατατεθειμένες μέσα σε έναν μόνο μήνα.

Συνολικό πλαίσιο

• Συνολικά, έως τον Μάρτιο 2025, έχουν εγκριθεί 33.432 επιτυχημένες ρυθμίσεις οφειλών

• Η συνολική αξία των ρυθμίσεων ανέρχεται σε περίπου 10,9 δισ. €

---

🧭 Ανακεφαλαίωση

• Νέες αιτήσεις μέσα στον Μάρτιο: 5.340

• Οριστικές υποβολές (ηλεκτρονικά): 3.080

• Συνολικές επιτυχημένες ρυθμίσεις έως Μάρτιο: 33.432

Ιωάννης Α. Δένδης / Oικονομολόγος MBA

Plus AI .